Rechnungsrabatt mit Blockchain

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Was ist Rechnungsrabatt?

Angenommen, Sie sind ein Unternehmen, das gerade einen Kreditverkauf an ein anderes Unternehmen getätigt hat. Die Kreditlaufzeit beträgt in unserem Beispiel 2 Monate. Sie stehen jedoch derzeit vor einer Geldknappheit und möchten das Geld so schnell wie möglich haben. Sie können den Käufer auffordern, vorzeitig zu zahlen, aber er ist dazu gesetzlich nicht verpflichtet. Die andere Möglichkeit besteht darin, die Rechnung bei der Bank zu diskontieren. Sie legen die Rechnung vor, die Bank prüft sie und bezahlt sie nach Abzug ihrer Provision und Zinsen. Die Bank zieht dann nach Ablauf der Kreditfrist die Realisation von der Rechnung ein. Dieser Vorgang wird als Rechnungsdiskontierung bezeichnet.

Vorteile des Rechnungsrabatts

Rechnungsrabatte haben folgende Vorteile für Unternehmen:

• Fast sofortige Verfügbarkeit von Bargeld.
• Freisetzung von Betriebskapital.
• Zinsen sind in der Regel attraktiver als bei einem ungesicherten Geschäftskredit.
• Die Wahrscheinlichkeit von Forderungsausfällen ist geringer.

Herausforderungen im Rahmen des aktuellen Rechnungsrabattsystems

Trotz der Attraktivität der von Banken und anderen Finanzinstituten angebotenen Wechseldiskontierung steht sie vor den folgenden Herausforderungen:

• Die Fazilität ist für kleine und mittlere Unternehmen praktisch nicht zugänglich, da die Banken solche Fazilitäten nur dann genehmigen, wenn der Rechnungsbetrag hoch ist und der Zahler einen guten Ruf hat und gut etabliert ist.
• Es gab viele Fälle von doppelten Rechnungen – dies führt zu doppelter Finanzierung, was für kleine und mittlere Unternehmen ein wachsendes Problem darstellt, da sie doppelte Zahlungen in Bezug auf dieselbe Rechnung vornehmen.
• Der Überprüfungsprozess wurde durchgeführt von Finanzinstituten herauszukommen, kann etwas mühsam sein.

Wie passt Blockchain ins Bild?

Blockchain verwendet eine Shared/Distributed-Ledger-Technologie, die in einem Peer-to-Peer (P2P)-Netzwerk ausgeführt wird. Kein Datensatz in diesem Netzwerk kann manipuliert werden. Weitere Informationen hierzu finden Sie hier. Die Verwendung von Blockchain für Rechnungsrabattvereinbarungen kann die folgenden Vorteile freisetzen:

• Die Rechnungsrabattierungsvereinbarung kann mithilfe von Smart Contracts ausgeführt werden – eine Funktion, die in bestimmten Krypto-Netzwerken wie Ethereum verfügbar ist.
• Kreditrating oder die Kredithistorie der Teilnehmer können in der Blockchain gespeichert werden .
• Schnellere Verarbeitung und Verfügbarkeit von Geldern durch Automatisierung eines Großteils des Prozesses.
• Bessere Verfügbarkeit der Einrichtung auch für kleine und mittlere Unternehmen, die in der Blockchain präsent sind.

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• Keine Chance auf Betrug und doppelte Rechnungen aufgrund der Sicherheit und Transparenz der Blockchain.
• Alle zugehörigen Transaktionen können in Echtzeit verfolgt werden.
• Die Verwendung eines Distributed-Ledger-Systems würde allen Beteiligten den Zugriff auf Daten ermöglichen.

Schlussfolgerung

Über einen breiteren Blickwinkel betrachtet, wäre der Prozess der Rechnungsdiskontierung mit Blockchain effizienter, wenn das Rechnungssystem selbst auf der Blockchain existieren würde. Schauen wir uns das indische GST-E-Invoicing-System an. Dieses System wurde entwickelt, um das Problem der gefälschten Rechnungsstellung und der unzulässigen Inanspruchnahme von Vorsteuergutschriften (ITC) anzugehen. Das Invoice Registration Portal (IRP) zeichnet die Details der Rechnungen auf und generiert eine eindeutige Invoice Registration Number (IRN). Würde das Abrechnungssystem Blockchain-Technologie verwenden, würden die gleichen Probleme angegangen und würden auch zu weiteren Vorteilen führen. Es wäre einfacher, auch Vereinbarungen wie die Rechnungsdiskontierung durchzuführen.

Der Beitrag Bill Discounting with Blockchain erschien zuerst im WazirX-Blog.